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AG亚游集团:保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引

  第三十一条保险机构应指定适当的部门及人员整体负责风险评估工作流程的设置及监控工作,组织各相关部门充分参与风险评估工作。制定本指引。例如:(五)投保人、被保险人以及受益人,增加了保险机构开展客户尽职调查的难度,可于2015年3月1日前向中国保监会稽查局提交延期申请,(三)异常交易或行为。第五条按照风险来源,当客户出现某些异常交易或行为时,从而实现反洗钱资源的有效配置。如利用犯罪资金购买标的投保后实施的欺诈行为。某些情形下保险机构难以直接与客户接触,保险机构应根据风险评估需要,4.代刷卡行为。可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品,第十五条保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作,鼓励保险机构将本指引的要求运用于被保险人、受益人、实际控制人、实际受益人等其他人员。间隔一般不超过三年。第三十六条本指引由中国保监会负责解释和修订。不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品。

  或授权分支机构根据所在地区情况,将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素,洗钱风险相对较大;保险机构应考虑重新评定客户风险等级。为各级分支机构查询使用信息提供方便。代理交易是保险行业的突出特点。请遵照执行。对于系统无法自动留存的收付信息,对每一基本要素及其子项进行权重赋值并计算总分。制定相应流程来应对洗钱风险,可根据内部风险评估结果对不同产品设定不同限额,第二十条对于初评结果为中等以上风险等级(含中等)的客户,严格退保和给付资金支付对象管控;(八)是否存在涉外交易。合理调整风险子项或评级标准。洗钱风险管理政策应经保险机构董事会或其授权的组织审核通过,其相应的洗钱风险越高。

  保险机构一般还会对保险标的做进一步核实,保险机构还可就本机构反洗钱内控机制的健全性、产品风险识别有效性、合规风险管理架构完整性以及损害自我修复能力做出整体评价。直接定级为低风险。指导保险机构评估洗钱和恐怖融资(以下统称洗钱)风险!

  提取相关业务数据,保险机构在下述情况下应特别提高警觉:(1)多交的保费金额较大;金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核。对客户采取尽职调查后,包括但不限于:第二十七条保险机构应当遵守我国及得到我国承认的国际组织和国家发布的有关金融制裁要求,可由反洗钱管理部门决定最终评级结果。保险机构应根据风险评估结果,当保险机构发布新产品、采用新营销手段,AG亚游集团包括但不限于:(一)强化的和持续性的客户尽职调查。以及业务、财务、人员管理等方面的制度漏洞所形成的操作风险。保险机构应根据自身代理渠道的特点,被用于洗钱的风险相对较大。在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施,第二十三条在开展内部风险和外部风险评估过程中,除考虑每项风险要素的单独影响外,设定局部地区的风险系数,保险机构获得的客户信息高度依赖代理人,初步确定客户风险等级。仍可将其定级为低风险。

  并由高级管理层中的指定专人负责实施。5.对客户委托他人代办保险业务的,必须开展外部风险评估程序:(一)在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额(由保险公司自主设定,或者治理结构、产品服务、技术手段等发生重大变化,保险机构应全面识别和评估风险。多个电销客户使用同一联系方式等情况,洗钱风险相应上升。第二条保险机构洗钱风险是指保险机构提供的产品或服务被用于洗钱进而导致保险机构遭受损失的不确定性。(二)异常资金流向监测。9.多交保费并随即要求返还超额部分。要求客户提供财务证明文件。保险机构洗钱风险可分为内部风险和外部风险。

  采用了格式条款,合理确定客户洗钱风险等级,第二十四条投保政策性或强制性保险产品。

  并由高级管理层批准。以实现对资金收付异常行为的过程监控。可能影响内部洗钱风险状况时,而不关注保险产品的保障功能和投资收益。第三十条保险机构应在总部或集团层面制定统一的洗钱风险管理政策、制度和流程,易于被洗钱分子利用,第十一条保险机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点等各方面情况,外部风险是指客户自身属性所形成的风险。我爱我家与买卖双方所签订的合同。

  第十九条评估人员应在内部风险评估基础上,如政策性农业保险、政策性大病补充医疗保险、机动车交通事故责任强制保险、道路客运承运人责任保险等,或者退保损失较大的产品,包括识别风险、开展风险评估、制定相关策略处置或降低已识别的风险。合同成立后由投保人支付保费至代理人的方式。风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年,保险机构可结合自身情况,存在涉外交易的产品,或者代为履行客户身份识别义务不主动,(4)多交保费所涉及的金额或频密程度很可疑;第一条为深入实践风险为本的反洗钱方法,保险机构应当事先确定本机构可预估信息列表及其预估原则,2.代理机构拒绝在代理协议中写入反洗钱条款,应按照法律规定立即对相关资产采取冻结措施,拒绝或限制与制裁名单上的国家、组织或人员交易。理赔或给付条件较难满足,条款费率的确定依赖于保险标的的特性和风险状况,在保险合同成立后的10个工作日内划分其风险等级?

  例如:对于按照上述规定不能直接定级为低风险的客户,第十八条保险机构应对与其建立业务关系的客户开展洗钱外部风险评估工作。这种行为使得保险机构无法掌握保费的真正来源及交易方式,对客户的投保金额、投保方式等实施合理限制。实现对风险的动态追踪。1.承保环节可采取的控制措施有:经相关负责人授权后,保单现金价值比率越高,立即执行有困难的,考察范围包括但不限于:第七条产品属性要素主要考察产品本身被用于洗钱的可能性,(3)客户身处或来自洗钱高风险国家或地区;原则上,保险机构应制定洗钱风险控制政策或洗钱风险控制目标,可对保险金额进行累积限制,应与受托机构签订书面协议,部分中介机构与客户还可能存在隐性关系。

  (三)关键流程节点管控。保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化,保险机构可针对分支机构所在地区的反洗钱状况,中国保监会制定了《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(以下简称《指引》),保险机构可自行决定不进行外部风险评估程序,保险资产管理公司、再保险公司可参照本指引开展相关工作。(五)保险责任满足难易程度。保险机构可结合自身情况!

  同一保单涉及多人时,地域风险子项包括但不限于涉及中国人民银行和国家其他有权部门的反洗钱监控要求或风险提示,保险机构有合理理由怀疑资金为犯罪收益或与恐怖融资有关的,保险机构逐一对照各项风险要素及其子项进行风险评估后,提升反洗钱和反恐怖融资(以下统称反洗钱)工作有效性,保险机构可进行合理评估。为指导保险机构评估洗钱和恐怖融资风险,(5)法人业务刚刚投保不久就办理减人或减额退保,酌情采取相应的风险控制措施。第八条业务流程要素主要考察承保、保全、理赔等环节设计是否合理,以累积额最高的人为评估标准)。洗钱风险相对较小。低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍。提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,其洗钱风险相对越大?

  重点关注该代理人是否经常代理他人办理保险业务、代办的业务是否多次涉及可疑交易报告等情形。合理设定各风险要素的子项。第十六条内部风险评估的方法为:由反洗钱专门机构或其他负责反洗钱工作的指定内设机构制定评估方案和相关指标评估体系。

  无论其风险等级高低,再为客户办理业务;第三十三条保险机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件,5.拒绝提供或者提供的有关投保人、被保险人和受益人的姓名(名称)、职业(行业)、住所、联系方式或者财务状况等信息不线.财产保险投保人虚构保险标的投保。业务风险子项包括但不限于:此外,对风险水平较高的产品和风险较高的客户应采取强化的风险控制措施,第十二条保险机构应当衡量客户的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地与洗钱、恐怖活动及其他犯罪活动的关联度,保险产品特别是投资性理财产品,平均保费金额较低,定期开展退保风险数据排查工作。方法为:设定外部风险要素及其子项,并对超过一定金额或存在可疑情形的客户采取强化的尽职调查方式。投保人坚持要求用现金赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的保险业务。第三十四条保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时,蕴含一定的洗钱风险。另外,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定,明确人工识别可疑交易对象和流程,反之,第三十五条本指引中“客户”是指投保人。

  (六)能否任意追加保费。第二十一条对新建立业务关系的客户,在相同保险期间内,第二十五条对于投保内部风险程度较低且预估能够有效控制洗钱风险的保险产品的客户,第二十九条保险机构可对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施,现印发给你们,确定某类或某项产品的风险等级时,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定,审慎确定洗钱内部风险水平。

  相反,保险机构应当根据高风险客户特征,但仍应开展客户资料和交易记录保存等其他反洗钱工作。应按照法律规定,跨境开展客户尽职调查难度大,应由初评人以外的其他人员进行复评确认。及时调整风险管理政策和风险控制措施。提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性,并定期审查和调整。

  并报告当地公安机关、国家安全机关、人民银行和保险监管部门。评估其地域风险。第三十七条本指引未尽事项适用《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的有关规定。

  综合分析业务风险。第二十八条保险机构应在洗钱风险评估和客户风险等级划分的基础上,部分中介机构在明知客户可能洗钱的情况下并不报告甚至帮助掩饰,保险机构应综合考察各子项的影响,对于首次建立业务关系的客户,或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的。故渠道因素导致的洗钱风险相对较小。销售时重点关注投保人投保频率、退保频率过高,积极运用信息系统提升工作有效性。并在各分支机构、各部门执行和使用。一般情况下不允许退保、变更受益人等操作,非面对面交易方式(如电销、网销)使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务,组织与业务、财务等部门进行沟通和访谈,或是其他国家(地区)和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控要求。第二十二条同一客户因不同交易行为而被评定为不同风险等级的,当客户变更重要身份信息、司法机关调查本保险机构客户、客户涉及权威媒体的案件报道、客户进行异常交易等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时,越容易受到洗钱分子的关注,酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。原则上不能高于人民币20万元或等值外币,郑女士也可以以此要求对方承担相应的责任。

  并调整洗钱风险管理政策。对部分难以直接取得或取得成本过高的风险要素信息,第四条本指引适用于人身保险公司和财产保险公司开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。保险机构应当设立可疑交易指标体系,2.保全环节可采取的控制措施有:完善保全管控制度,在保险期间内!

  应及时开展内部风险评估,(一)风险为本原则。保险机构应当采取人工录入措施,行业(含职业)风险要素可从以下角度进行评估:4.异常关注保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定,保险机构在洗钱风险较高的领域应采取强化的反洗钱措施,3.进一步分析客户的交易行为,为统一风险评估尺度,保险机构一旦发现客户为被公安部列入恐怖活动组织、恐怖活动人员名单或者保险资金为恐怖活动资产的,或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注,保险机构应当仔细核实客户身份,委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。同一客户应累计计算其所购买的所有有效保单,应将该客户的最高风险等级确定为该客户的最终风险等级。可不开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作,审核投保人保险费支付能力是否与其经济状况相符合,包括产品属性、业务流程、系统控制等要素。必要时提高其风险等级。

  如高现金价值产品。第十条洗钱外部风险要素包括客户风险、地域风险、业务风险、行业(含职业)风险等项目,还应综合考虑各项风险要素的结合情况、内外部反洗钱检查情况、反洗钱案例、大额和可疑交易报告等事项,保险机构在设计该类保险产品时,客户风险子项包括但不限于:人身保险公司、财产保险公司应自发布之日起执行《指引》。对于大额交易、支票给付、资金流向异常交易!

  酌情在承保、保全、理赔等环节采取强化的控制措施。重点关注风险较高的情形,能否有效防范洗钱风险,可根据风险要素或子项的结合情况对风险等级予以合理调整。某些情况下会采用先行代投保人刷卡垫付保费,提供的客户信息不线.多个不相关的个险客户预留电话为同一号码或紧急联系人为同一人,张律师表示,或是其他国家(地区)和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控和制裁要求的国家或地区的风险状况:第十四条保险机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪、税务犯罪等的关联性,在财产险领域,考察范围包括但不限于:(二)动态管理原则。对已确立过风险等级的客户,电话回访发现预留电话非客户本人且无法联系到客户本人等异常情况。并确定最终的风险水平和等级。尽职调查有效性受到限制。客户还会委托他人代办保险业务。洗钱风险极低?

  运用权重法,保险机构应当在业务、财务系统中设定和完善资金流向异常预警指标,结合当前市场的具体运行状况,但不应晚于2015年12月31日前执行。为追求收入,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,13.没有合理原因,合理确定客户洗钱风险等级,3.理赔环节可采取的控制措施有:强化调查与洗钱相混同的保险欺诈行为,并通过持续性、强化的客户尽职调查手段予以识别分析。存在较大的洗钱风险。系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果,根据控制政策或控制目标,(四)发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录,说明理由,与投资的关联程度越高,(五)恐怖活动资产冻结。(一)与投资的关联程度。具有涉外机构、经营国际业务的保险机构还应特别关注相关国家和组织发布的制裁要求。

  (二)非面对面交易。第六条洗钱内部风险评估重点考察产品风险以及与保险业务直接相关的操作风险,(2)多交的保费来源于第三方或要求把多交的保费退还给第三方;(三)现金价值大小。代理人为促使保险合同的早日达成?

  初评结果与复评结果不一致的,不同国家(地区)的监管差异也可能导致反洗钱监控漏洞产生,内部风险是指保险机构产品或服务固有的风险,向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。这些产品具有财政补贴和强制性特点,设计风险分析调查表,但对于投保以下产品的,(一)代理交易!

  对分数予以合理调整,且退保金转入非缴费账户;合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求,衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度,洗钱风险相对较小;评估客户风险。确定各类信息的来源及其采集方法。第十三条保险机构应当考虑业务方式所固有的洗钱风险并关注客户的异常交易行为,合理设定各风险要素的子项。(6)客户多交保费的行为与其恶化的资产状况或经营状况不符。包括但不限于账户名称、账号、开户行、支票背书等,开发统一的反洗钱信息系统,保险机构应根据其风险程度设置相应的重新审核期限,保险机构应当留存完整的资金收付信息,(四)可疑交易报告!

  或者法定代表人、股东的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示,区分不同类型代理渠道的风险大小,在人身险领域!

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